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個人房貸利率新政來了 未來在上海買房有何影響?
2019年08月26日 11:58   來源:上觀新聞  

  中國人民銀行25日公告稱,自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

  公告主要針對新發放個人住房貸款利率,存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。

  那么,10月8日之后,在上海買房將受到什么影響呢?

  根據公告,定價基準轉換后,全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR,如按8月20日5年期以上LPR計算則為4.85%;二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點,如按8月20日5年期以上LPR計算則為5.45%。

  你可能不明白什么是LPR,沒關系,簡單來說,LPR就是18家商業銀行每月自主報價形成的一個貸款利率,央行規定各家銀行在制定貸款利率時要參照這個LPR。

  目前,上海房貸基準利率為4.9%,居民家庭購買首套房,也就是無房且無房貸記錄的,商業貸款能夠獲得的最優利率基本為95折,即4.9%X95%=4.655%,當然也有一些人拿不到折扣。有一套房或有房款記錄的,商業貸款利率普遍上浮10%,即4.9%X110%=5.39%,但也有銀行會上浮更多。

  如此看來,未來在上海購房,分兩種情況:

  如果你屬于首套房能獲得折扣的優質客戶,或者二套房僅上浮10%的購房者,那么未來貸款利率可能會有一點點上升,但不會太多。

  如果你屬于首套房貸款本來就沒有折扣,或者二套房利率上浮超過10%的購房者,那么未來貸款利率可能還會降一些,但也不會太多。

  所以不管哪種情況,都如央行所言,與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

  不過以上兩種情況也存在變數,一來LPR每月報價,利率每月浮動,所以到了10月8日,LPR是升是降無從知曉,盡管市場普遍認為會降。二來按照“因城施策”原則,人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。也就是說,央行只是定個基準,各地的實際利率都會不一樣。上海將實行什么樣的標準,會不會上浮利率,還未可知。

  此外,借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

  需要注意的是,在定價基準轉換日也就是今年10月8日之前,已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行。(上觀新聞 張楊)

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編輯:王丹沁  

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